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| 新聞從排斥到擁抱，傳統銀行為何開始爭相投入加密貨幣市場？ |
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 2021-12-14 
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乘著元宇宙商機，NFT 與虛擬貨幣成為時下熱門議題，不只品牌爭相投入這塊潛力無限的市場，消費者也願意砸大錢投資，一時之間，虛擬世界似乎已跟我們的生活密不可分。原本將虛擬貨幣、加密貨幣拒於門外的銀行，近幾年基於消費者需求，也開始規劃相關業務。 高盛集團、摩根士丹利已於今年陸續推出加密貨幣業務，開放投資人進場；而根據近期外電消息，花旗（Citigroup）也正在招募上百人，準備建構數位資產團隊，星展銀行也推出加密貨幣信託解決方案。為何大型銀行願意擁抱加密貨幣市場？ 小摩、高盛帶頭跑，各銀行紛紛加入戰局 摩根士丹利於今年起向客戶推出比特幣投資基金，成為首家為客戶提供比特幣基金的美國大型銀行；隨後，高盛集團內部備忘錄也透露向客戶提供比特幣和其他數字資產投資工具。外界普遍定調，這些動作皆象徵著美國大型銀行轉向擁抱比特幣的訊號。 摩根大通於今年 7 月宣布，接受客戶委託投資加密產品，包含灰度投資公司（Grayscale）的比特幣信託、比特幣現金信託、以太幣信託、以太幣經典（Ethereum Classic）產品以及 Osprey 基金公司的比特幣信託。 而根據《路透社》報導，澳洲聯邦銀行也在今年 11 月 3 日宣布，將成為澳洲第一家允許客戶購買、出售或持有加密貨幣資產的銀行，客戶只要夠透過澳洲聯邦銀行程式，就可以進行加密資產交易。其與加密貨幣交易中心 Gemini 及區塊鏈分析業者 Chainalysis 合作，提供客戶加密貨幣交易及托管服務，且將支援最多 10 種不同的加密貨幣，包含比特幣、以太幣、Bitcoin Cash 與萊特幣（Litecoin）等。 此外，日前《彭博》引述知情人士報導，花旗集團正在招募 100 名員工，準備建構「數位資產」相關業務，協助客戶投資加密貨幣。花旗集團在一封電子郵件聲明中表示：「我們專注於評估客戶在數位資產領域的需求，我們相信，區塊鏈和數位資產的潛力，包括其效率、即時處理、細分化、可編程性和透明度的好處。」 其實早在今年中旬，就傳出關於花旗投入區塊鏈市場的消息。《彭博》指出，花旗於 6 月創立了「數位資產團隊」（Digital Assets Group，DAG），計畫幫助客戶投資加密貨幣、穩定幣和非同質化代幣（NFT）以及央行數位貨幣（CBDC）。 星展推加密貨幣交易，投資、託管都可行 銀行規劃的加密貨幣相關業務不只有貨幣投資面向，還包含託管、管理服務。根據新加坡《商業時報》報導，今年 5 月，新加坡最大商業銀行星展銀行（DBS），推出加密貨幣信託解決方案，使其私人銀行客戶可以投資、託管和管理數位資產。 去年，星展推出「星展數位交易平台」，讓用戶在平台上以 4 種成熟的加密貨幣（比特幣、以太幣、比特幣現金、瑞波幣），兌換4種法定貨幣（星元、美元、港幣、日圓），促進法定貨幣與加密貨幣之間的雙向現貨交易。而同樣地，今年的加密貨幣信託解決方案，也包含這4種加密幣，讓客戶的數位資產從交易服務，延伸至投資、託管。 星展私人銀行主管 Joseph Poon 在聲明稿中表示：「近年愈來愈多的客戶對數位資產表示興趣，甚至已經對此投資，隨著加密貨幣成為主流，我們預計這種趨勢將會加速。我們的信託管理架構讓客戶可以方便。」 銀行為何突然湧進加密貨幣市場？ 大型銀行近來接二連三地投入加密貨幣市場，準備為客戶進行數位資產投資。但事實上，在前幾年比特幣成為當紅炸子雞時，銀行大多抱持著懷疑以及不解的態度，並再三強調虛擬貨幣非真實貨幣，建議投資者三思。 根據《紐約時報》報導，在 2014 年，華爾街大型銀行高管普遍認為虛擬貨幣會危害金融產業，並試圖阻止其合法化。不過，隨著 NFT 以及元宇宙成為消費者新的購買市場，加密貨幣成為這場交易中不可或缺的一環，傳統銀行儘管非常抵抗，但由於消費者需求，仍然必須開拓這塊市場。 這樣的態度轉變從摩根大通執行長 Jamie Dimon 的話中也可一窺端倪。他過去數次在公開場合表達對比特幣的不信任，更曾警告摩根大通交易員不可進行任何比特幣交易，違者解雇。今年 10 月，他再次於國際金融協會（Institute of International Finance）年度活動上重申，認為比特幣一文不值，不過「我們的客戶都是成年人。他們不同意我的上述觀點。這就是比特幣有市場的原因。」Jamie Dimon 說道：「因此，如果他們想要為自己購買比特幣，雖然我們不能保管加密貨幣，但可以給客戶提供合法、盡可能乾淨的投資管道。」 根據新加坡加密貨幣交易平台 Crypto.com 7 月釋出的報告，全球有 2.2 億人使用加密貨幣。此外，在以太坊區塊鏈追蹤 NFT 的 NonFungible.com 資料也指出，NFT 市場光是 2021 年的一月，交易額就高達 2 億美元，相較之下，2020 整年全年也才交易了 2.5 億美元。這股虛擬世界趨勢的崛起，讓銀行正視虛擬貨幣的需求不可小覷。 區塊鏈、加密貨幣未來趨勢，關鍵在於消費者 區塊鏈、加密貨幣以及虛擬世界的興起，正在逐漸改變整個產業模式。加密貨幣以及區塊鏈的出現，無疑掀起了一場與傳統支付之間的革命。另外，突如其來的疫情，改變了人們工作以及生活模式，也間接助長了虛擬世界的崛起。 未來，元宇宙與 NFT 或將成為購物、娛樂的主要市場，而隨著這股需求大增，未來不只金融業會因應這樣的市場趨勢，數位貨幣也將為全球商業模式帶來前所未有的貢獻。只要消費者需要，市場就會成形，並成為趨勢。 |
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